怪怪！打工数十载，钱都去哪儿了？

你是否有过这样的困扰：

天天忙着挣钱，依旧无存款，钱都去哪了？

感觉花钱并未大手大脚，但为何依旧是月光族？

永远还不清的信用卡，如何跳出“卡奴”的恶性循环？

你有记账的习惯么？你坚持记账了多久呢？事实是现在很多人尤其是年轻人，自己或家庭的财务管理状况可谓是一团糟，对自己的财务状况完全没有掌控或规划。于是“月光族”、“啃老族”、“卡奴”等人群也就越来越普遍了。

如同我们的身体健康一样，我们的家庭财务状况也应该合理规划，保持“健康”状态。

家庭财务管理常见问题

理财意识薄弱

很多人都有一个误区，认为理财是有钱人做的事情，而事实上，对于我们大部分人而言，我们面临着教育、养老、医疗、购房等现实经济压力，这种巨大的压力如果单单用工资来解决，压力可想而知。所以，越是像我们这种工薪家庭，更需要我们合理的进行家庭财务管理。

其实在我们日常生活中的那些月光族、卡奴等人群，一方面是由于收入来源低少，更主要的关键因素是没有做好自己的财务管理。

消费习惯差

不良的消费习惯是影响家庭财务管理的关键因素。特别是年轻人消费习惯，收支比例严重不协调，实际消费支出远远超出自己的收入能力，以至于“月光族”、“啃老族”、“卡奴”等人群越发普遍，最后“负债累累”，甚至形成恶性循环。

而且家庭成员之间的财务沟通普遍很少，犹他州立大学的的研究称，如果夫妻中一方认为另一方的花钱行为很愚蠢，婚姻的幸福感会下降，同时离婚的几率也会提高45%。

如何做好家庭财务管理

学会记账

养成记账的习惯。对平时每一笔收支明做好记录，确保后期能有账可查。管理好现有的账户和资金余额，确保后期对账操作。当然，如今网络如此发达，我们没必要纸质化的一条条记录在本本上，现在有很多财务记账管理工具，比如ZDOO等，通过这些强大的工具，满足方便我们平时的记账需求。

例如，每天晚上，我都会把当天的消费记录都记录到记账软件里：

理性消费，缩减不必要开支

生活中其实有很多开支是不必要的，而且看似一些小的金额，积少成多后也是一笔不小的支出。避免大手大脚，开支浪费，同时，平时我们还要注重勤俭节约。

例如，下图是我家2020年一年的支出：

从系统生成的年度财务支出数据报告中，可以明显的看出有几个支出项目“过分偏高”~例如，点外卖、零食、水果。所以，今年年初在做今年的家庭财务理财方面的计划时，就有意识地提醒自己做调整，减少这几个不必要的高支出项目的支出。

资金合理分配

对于家庭而言，我们有必要做好资金分配，比如每月的固定支出、教育、医疗、保险以及家庭安全保障等。每一项分配都做好一定比例的控制，比如房贷、车贷等贷款，建议控制在总收入的30%以内，然而事实是很多家庭单单还贷这一项就超出了50%。

慎重投资

在银行里存死期并不是一种明智的理财方法，建议学习了解一些理财方面的知识，适当地拿出一部分资金做理财投资，当然，任何投资都是有风险的。这需要我们根据自己能力和潜在风险做一定的拿捏。

总结：

家庭记账，其实就是详细条理地记录家庭每月的收支情况，并从中分析其收支的合理性，做到量入为出，理性消费。透过记账可以了解自己家庭每月收入来源，衣食住行、医疗、教育等基本开销的比重多少，哪些支出需要控制，以及每月余额储蓄多少，这些钱能实现哪些目标，要实现目标又要如何合理安排各项支出，如何做收支控制等等。